Asuransi Semua Resiko: Mengenal Istilah, Jenis, dan Persyaratannya
Menurut kamus keuangan Asuransi segala risiko merupakan jenis asuransi di mana perlindungan meliputi berbagai jenis resiko, terkecuali ancaman yang dengan jelas disebutkan sebagai tidak tertanggulangi.
Asuransi semua kerugian artinya adalah asuransi yang memberikan proteksi terhadap segala jenis kerugian yang bisa menghancurkan hunian, property pribadi, serta semua hal lainnya harus mengikuti peraturan yang di tentukan dalam polis asuransi.
Asuransi semacam itu umumnya dipergunakan apabila terjadi kerusakan tiba-tiba dan tak disengaja. Dengan adanya bukti yang valid dari pihak polis asuransi, Anda berhak untuk melakukan klaim tersebut.
Walaupun demikian, polis asuransi ini punya peraturan dan ketentuan spesifik yang tak dapat diajukan jika mau memperoleh perlindungan tersebut. Asuransi ini amat membantu buat Anda yang menetap di wilayah berpotensi bencana alam guna mencegah kerugian besar.
1. Berbagai tipe risiko yang terdapat di industri asuransi
1. Risiko Murni ( Pure Risk )
Kerugian atau kejadian tak terduga seperti kecelakaan dan sejenisnya yang dapat menimbulkan risiko. Sebagai contoh: kebakaran, kecelakaan , bangkrut dan sebagiannya.
2. Risiko Spekulatif ( Speculative Risk )
Resiko yang timbul dari ketidakpastian masa depan. Misalkan saja saat Anda membeli saham di pasar modal dimana nilai tersebut cenderung berfluktulasi (ada keuntungan, kerugian bahkan tak ada perubahan), dalam kasus seperti itu Anda dapat menyatakan adanya risiko tersebut.
3. Risiko Khusus ( Particular Risk )
Kerugiannya akibat risiko spesifik bersifat individual. Sebagai contoh adalah kehilangan pekerjaan dan perampokan.
4. Risiko Fundamental ( Fundamental Risk )
Kemungkinan terjadinya suatu masalah dikarenakan oleh entitas tertentu tetapi mampu menghasilkan pengaruh yang meluas. Sebagai contoh: faktor-faktor seperti bencana alam, keputusan pemerintahan, serta hal-hal semacamnya. Akibat dari kemungkinan-kemungkinan itu pun bisa dihitung dalam bentuk finansial dan harus sesuai dengan peraturan hukum yang sedang diberlakukan.
5. Risiko Individu ( Individual Risk )
Kemungkinan-kemungkinan dalam kehidupan sehari-hari yang bisa berdampak pada kondisi finansial individu, aset mereka, serta kewajiban lain seperti cedera pribadi, pengangguran, atau bahkan kematian._contohnya termasuk_: cidera jasmani diri sendiri, hilangnya pekerjaan, wafat, dll.
6. Risiko Harta ( Property Risk )
Resiko yang berhubungan dengan pemilikan sesuatu karena hilang, dicuri atau rusak lainnya. Barang tersebut dibagi menjadi dua kategori yakni kerugian langsung (direct losses) serta kerugian tidak langsung (consequential).
7. Risiko Tanggung-Gugat ( Liability Risk )
Kerugian yang timbul dari kewajiban terhadap pihak lain. Misalnya, jika Anda mengenakan biaya pada seseorang, Anda harus bertanggung jawab atas segala dampak negatif yang mungkin dialami mereka.
2. Pengelolaan risiko yang terdapat di perusahaan asuransi tersebut
Beberapa risiko penting perlu dipertimbangkan dalam mencari solusi tengah terhadap masalah tersebut. Ini bertujuan untuk mencegah hal-hal negatif contohnya adalah penolakan klaim. Oleh karena itu, Anda sebaiknya menyimak petunjuk berikut dengan cermat:
1. Menghindari Risiko
Hindari pekerjaan yang memiliki risiko Tinggi seperti cacat, kecelakaan serta profesinya berisiko membahayakan jiwa. Misalnya: pekerja tambang, petugas SAR, pekerjaan yang melibatkan ketinggian, dan lain-lain.
2. Mengendalikan Risiko
Untuk menghindari situasi yang tak diharapkan, lakukan pencegahan lebih dulu. Sebagai ilustrasinya, apabila Anda merencanakan untuk membangun sebuah hunian, disarankan mendirikan struktur berbahan baku tahan api seperti baja atau beton daripada menggunakan kayu yang cenderung rawan terhadap kebakaran.
3. Menunda Risiko
hindari tugas dengan penangguhan untuk mengurangi risiko kerugian. misalnya, hindari perbaikan rumah pada masa hujan berkepanjangan karena mungkin saja timbul masalah tak terduga sehingga dapat menyebabkan dampak finansial yang lebih serius.
4. Mengalihkan Risiko
hindari tindakan yang bisa menyebabkan kerugian ekonomi bagi orang lain dengan mentransfer risikonya. misalnya, bayar sejumlah uang atau preminya ke perusahaan asuransi. karena ada polis dari perusahaan tersebut, kini Anda punya cara untuk melindungi barang-barang bernilai yang dimiliki.
3. Ketentuan dan persyaratan untuk pengajuan klaim
Hanya risiko dasar dan risiko alami yang dapat diasuransi mengikuti ketentuan-ketentuan spesifik seperti tercantum di bawah ini:
- Risiko mesti timbul secara kebetulan dan tak dapat diantisipasi.
- Kerugian yang bisa dihadapi perlu memiliki sifat yang seragam dan umum terjadi.
- Efek dari risiko tersebut dapat diukur melalui aspek keuangan atau financial saja.
- Perlu adanya suatu subjek untuk ditanggung atau diasuransi seperti halnya barang-barang milik, kesehatan, kerugian serta berbagai macam lagi.
- Barang yang diasuranssi harus sesuai dengan peraturan yang berlaku serta menguntungkan publik. Sebagai contoh, obat terlarang tidak dapat dipertimbangkan sebagai barang asuransi.
- Biaya premi yang dikenakan perlu disesuaikan dengan derajat resiko yang dijamin. Walaupun perlindungan dapat melampaui nilai aktual dari objek asuransi, hal ini tetap terbatas pada skala tertentu (sebagai contoh: asuransi berganda).
4. Hal yang tak bisa digunakan sebagai dasar untuk klaim
Pengecualian dituliskan seperti ini:
- Gagal, rusak, tidak berfungsi, dan kerusakan yang diakibatkan oleh jatuh atau retak pada semua jenis perlengkapan atau alat mesin mekanis, Listrik, ataupun elektronik apapun.
- Kaitan antara hubungan arus pendek, peningkatan suhu akibat dirinya sendiri, kebocoran ataupun lonjakanarus listrik, beban yang melebihi batas atau kapasitas overload
5. Penutup
Kesimpulannya, asuransi segala risiko menyediakan fungsi dan jangkauan yang lebih besar daripada jenis asuransi lainnya.
Akan tetapi, terdapat pula sejumlah elemen yang mencegah klaim asuransi bisa diajukan, misalnya saja tabrakan atau kerusakan akibat masalah pada mesin serta dampak dari energi ekstra.
Menurut pendapatmu, bagaimana? Apakah kau berminat untuk mengambil polis asuransi ini?